“開門紅”迎新規,監管發文明確四方向

文|丁艷 編輯|楊芮 張威  

2023年10月21日 19:13  

本文1567字,約2分鐘

《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》對2024年的“開門紅”再次提出新的規范,要求保險公司科學制定公司年度預算,防止激進發展、大進大出,以期市場更為平穩健康發展

2024年的保險公司開門紅顯得尤為不同,時間上或可稱為“最早開門紅”、熱度上卻比往年清淡了許多。10月18日,國家金融監督管理總局(下稱“金融監管總局”)下發通知,亦給“開門紅”指出了新的規范方向。

據悉,10月18日,金融監管總局向各人身險公司下發了《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》(下稱《通知》),其中指出,要規范承保管理,不得采取大幅提前收取保費并指定第二年保單生效日的方式進行承保,不得將客戶實質為保費的資金存放于其他投資理財類賬戶,防止出現承??諜n,引發合同糾紛,滋生經營風險。

同時,《通知》還指出,各人身保險公司要以優化負債質量、提升發展可持續性為目標,科學制定公司年度預算,防止激進發展、大進大出。預算應緊密結合公司實際,與公司發展規劃有效銜接,平衡好規模、價值、費用、利潤等指標,嚴格償付能力等資本約束條件,并制定相配套的考核指標及年度業務計劃。

“不得采取大幅提前收取保費并指定第二年保單生效日的方式進行承保”,據一位保險公司戰略人士表示,這是監管首次對險企“開門紅”提前“收單子”的方式進行提醒,意在讓保險公司開門紅盡量“淡化”,不要太激進,利好行業規范運行。

據該人士詳細闡述道,部分大型保險公司往年都是提前收取客戶保費,再規定保單生效日期在第二年第一季度,所以其保費能夠在第二年一季度增長很快。所以該文件的下發,一定程度上會限制保險公司2024年“開門紅”保費的增長。

從金融監管總局規范方向來看,主要有以下四項要求:

第一,堅持高質量發展,科學制定年度預算。年度預算是制定業務計劃的前提和基礎。董事會和公司主要負責人應切實履行職責,強化預算制定及實施全鏈條管理,確保預算科學合理并得到有效落實,實現預期經營目標。

第二,落實管控責任,嚴格執行報行合一。各人身保險公司應當從保險消費者的真實需求出發,公平合理設計保險產品,努力回歸保障本源,不斷優化產品供給。應當在回溯分析基礎上,合理確定產品預定利率、保證利率、投資收益率、預定附加費用率等各項精算假設,按照監管要求進行審批備案。

要落實產品銷售執行的管控責任,采取有效措施,加強費用規范性、真實性管理,確保實際費用不高于報備費用,杜絕惡性競爭。應當保持萬能保險實際結算利率以及分紅保險紅利分配政策的科學性、連貫性和一致性。

第三,規范銷售行為,保護消費者合法權益。各人身保險公司要加強銷售渠道、人員和行為管理,嚴禁銷售誤導、強制捆綁搭售等侵害消費者合法權益的行為。要完善管理制度,建立大數據篩查模型,開展全面排查,堅決杜絕套利風險。要及時妥善處理消費者投訴,努力化解存量問題,防控增量風險,對于查實侵害消費者合法權益的行為,嚴肅追責問責。

第四,加大查處力度,維護市場平穩運行。監管部門將加強非現場監測和現場檢查,重點查處通過虛列費用等方式套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續費、未按照規定使用經批準或者備案的保險條款和保險費率、銷售誤導、截留挪用保費資金、財務業務數據不真實等違規行為。

金融監管總局表示,將密切關注新聞輿情、舉報投訴反映的問題,對問題集中的公司、渠道、地區視情開展專項調查,對侵害消費者合法權益、違反監管規定的行為,將發現一起,查處一起,并嚴肅追究相關保險機構和人員責任,對典型案例進行行業通報,維護市場秩序。

另外,2021年7月5日,原銀保監會曾發布《關于加強規范管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》的落實情況的通報,通報批評了部分“開門紅”期間銷售節奏激進的公司,引導險企逐步淡化“開門紅”。

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